Die meisten unserer ausländischen Kunden kommen mit der Vorstellung zu uns, sie müssten kistenweise Geld im Gepäck haben, um ein ordentliches Investment in Deutschland durchführen zu können. Hypothekenschulden klingen für sie nach einer unzumutbaren Belastung, die einen möglichen Verlust zur Folge haben können, und sie gehen davon aus, dass die Aufnahme eines Darlehens in einem fremden Land für sie ohnehin unmöglich ist. Nach der Kreditkrise im Jahr 2008, die dazu führte, dass Millionen von Anlegern ihr Geld verloren, ist es eine berechtigte Sorge, dass Bankkredite nicht die vertrauenswürdigste Option sind. Es ist jedoch wichtig, die Stabilität der deutschen Wirtschaft und die aktuellen attraktiven Kreditbedingungen zu berücksichtigen, die es erlauben, Geld „billig“ aber risikoarm zu leihen.
Warum sollten Anleger sich nun entscheiden, Immobilien mit einer Kombination aus Bargeld und einer Hypothek statt nur mit Bargeld zu kaufen? Schließlich enthält es eine gewisse Verpflichtung, die Sie eingehen müssen, und könnte ein gewisses Maß an Risiko bieten, oder? Wir haben dazu eine Reihe von Vorteilen für die Aufnahme einer Hypothek für Sie zusammengefasst.
Einen Kredit aufnehmen und höhere Renditen erhalten: das geht!
Stellen Sie sich vor, Sie haben 350.000 € in bar – damit können Sie eine schöne Wohnung in einer guten Gegend oder vielleicht zwei Wohnungen in den Außenbezirken einer Stadt kaufen. Unabhängig davon, welche Option Sie wählen, nehmen wir an, die Mieteinnahmen sind gleich. Aber: das Verlustrisiko beim Kauf einer Wohnung liegt höher! Wenn nämlich bei einer Wohnung der Mieter auszieht, riskieren Sie 100% Ihrer Mieteinnahmen zu verlieren, während Sie bei zwei Wohnungen immer noch 50% Ihrer Mieteinnahmen erhalten, falls eine frei wird. Erfahrene Vermieter senken ihr Risiko, indem sie mehrere Wohnungen besitzen und das Ausfallrisiko somit minimieren.
Wenn Sie jetzt also kreditfinanziert 1.000.000 € für ein ganzes Gebäude mit 10 vermieteten Wohnungen investieren, verringert sich Ihr Leerstandsrisiko um ein zehnfaches bei höheren Mieteinnahmen.
Kredittilgung plus Renditen durch Mieteinnahmen?
Dank historisch niedriger Zinsen können unsere Investoren derzeit auch historisch günstige Kredite aufnehmen. Das Beste daran ist jedoch, dass diese niedrigen Zinssätze von 2% für die nächsten 10 Jahre „fixiert” werden können, um Ausgaben genau zu planen und alle Kosten vorherzusagen, die Sie monatlich von Ihren Mieteinnahmen abziehen müssen. Natürlich können Zinskosten auch wieder steigen, doch durch die Fixierung sind Sie erstmal geschützt.
Unseren Kunden empfehlen wir, sich nicht auf das Verhältnis zwischen Kredithöhe und Kaufpreis zu konzentrieren, sondern sicherzustellen, dass die Mieteinnahmen alle Hypothekenkosten vollständig decken, d.h., auf dass Sie auf Verhältnis zwischen Einnahmen und Tilgung achten. In den meisten Fällen sollte die Tilgungssumme nicht mehr als 55% der Mieteinnahmen betragen, um genügend Überschuss zur Deckung anderer Kosten und für Rücklagen zu sichern.
Unsere Beispielrechnung:
- Kaufpreis: 1,000,000€
- Höhe des Kredits: 650,000€ (65% des Kaufpreises)
- Mieteinnahmen 6%: 60,000€ jährlich
- Jährliche Mietrückzahlung: 32,500€ (5% der Jahresrente)
- Verhältnis von Kredittilgung zu Mieteinnahmen: 54.1%
Warum erst einen Kredit aufnehmen und länger auf die Auszahlung der Renditen warten?
Eine Immobilieninvestition ist meist als langfristige Anlage gedacht, bei der das Investitionsvolumen am Anfang natürlich recht hoch ist, dafür aber sichere Renditen abwirft.
Sofortige Renditen können ohne Kredit höher ausfallen, aber warum nicht den Vorteil einer doppelten Investition nutzen und eine teure Immobilie erwerben, die nach der Abzahlung des Kredites deutlich höhere Renditen abwirft oder die für wesentlich mehr Geld weiterverkauft werden kann?
Unabhängig davon, ob Sie sich entscheiden Ihr Eigentum zu verkaufen, es nach 10 Jahren erneut zu finanzieren oder einfach weiter zu halten, erhöht sich der Wert der Investition durch einen Kredit langfristig. Der Hauptvorteil bei der Finanzierung Ihrer Immobilie liegt daher darin, dass Sie zusätzlich zu den Nettomieteinnahmen, die Sie jeden Monat übrig haben (ebenso wie bei einer Geldanlage), auch Ihr Eigenkapital erhöhen, da der Kredit zu einem bestimmten Punkt abgezahlt ist.
Wie können deutsche Banken ausländischen Investoren Kredite anbieten?
Die Zusammenarbeit mit Investix bietet diesen Vorteil dank jahrelanger Zusammenarbeit mit namhaften deutschen Banken und ausgeklügelter Anlagestrukturen- und -strategien.
Die meisten unserer Immobilien sind mit vorab vereinbarten Hypotheken ausgestattet. Wir pflegen sehr gute Beziehungen zu den größten Banken in Deutschland, sie kennen unser Geschäft, sie kennen uns und vertrauen den Immobilien, die wir kaufen. So können wir von günstigen Krediten für unsere Investoren profitieren und ersparen diesen gleichzeitig die Mühen sämtlicher Antragstellungen oder Diskussionen mit deutschen Banken. Unsere verhandelten Hypotheken beinhalten kein Rückgriffsrecht auf den Anleger, was bedeutet, dass die Bank, selbst wenn das Objekt ausfällt, das Eigentum beschlagnahmen kann, aber nicht den Kreditnehmer für eine weitere Entschädigung in Haftung nehmen kann.
Wie Sie beim Lesen unseres Blogs wahrscheinlich bereits selbst nachvollziehen konnten, ist es nicht schwer, die Finanzierung eines Investments zu empfehlen, insbesondere, wenn unser Unternehmen Sie hierbei ausführlich unterstützen kann. Natürlich ist diese Option gerade jetzt lukrativ, da Finanzierungen in Deutschland über die Zinspolitik besonders günstig zu erhalten sind, die Stabilität des Immobilienmarktes derzeit gut überschaubar ist, und das Investitionsrisiko durch optimale Strukturen besonders gering ist. Worauf also noch warten?
